Eigen huis
Aflossen, of dat bedrag in een fonds laten werken?
De hypotheekrente die u uitspaart is zeker; het fondsrendement is verwacht én belast in box 3. Wij rekenen het verschil door voor uw horizon — geen fiscaal of beleggingsadvies, een rekenkundige uitkomst om met uw fiscalist te wegen.
Aflossen · bespaarde rente€ 50knetto over 10 jaar
Beleggen · netto winst€ 71kna box 3-druk
Voordeel beleggen+€ 71kmaar niet gegarandeerd
Fonds-route levert na horizon meer op dan aflossen.
€ 71k
Uw uitgangspunten
€ 200.000
Wat u zou aflossen, of zou inleggen.
4%
7%
Bruto, vóór box 3.
10 jaar
Hypotheekrenteaftrek
Annuïteiten- of lineaire hypotheek, binnen de dertigjaarstermijn.
37,56%
Afgetopt op 37,56%.
Waar het verschil zit
| Route | Over 10 jaar | |
|---|---|---|
| Extra aflossen | € 49.952 | Bespaarde rente na aftrek. Zeker, en belastingvrij — afgelost geld zit niet meer in box 3. |
| In een fonds | € 70.897 | Eindwaarde € 320.849 minus inleg, na box 3-druk over het fondsvermogen. Verwacht, niet gegarandeerd. |
| Verschil | € 70.897 | In het voordeel van beleggen — maar dat voordeel is de vergoeding voor het risico dat u loopt. |
Wat hier niet in zit
- Tussentijdse aflossingen — er wordt met een constant restbedrag gerekend.
- Rentevastperiodes: loopt uw rente af binnen de horizon, dan verschuift het breekpunt mee.
- Wijziging van de aftrekregels. Het tarief is afgetopt op 37,56%, de stand van nu.
- De Wet werkelijk rendement: die kan de uitkomst voor illiquide fondsen omdraaien. Zie de aparte tool.
- Dat aflossen zeker is en een fondsrendement niet — de tool zet twee getallen naast elkaar, geen twee zekerheden.
Andere tools
Alle tools →Let op! Buiten AFM-toezicht op de aanbieding. Alle 50 fondsen op deze site zijn vrijgesteld van prospectus- en vergunningplicht. Belangrijke informatie Toezicht · rendement · risico · fiscale behandeling · hoe wij worden betaald Alle acht punten Inklappen
- Geen beleggingsadvies
- Fondskompas biedt feitelijke oriëntatie, geen beleggingsadvies. De getoonde gegevens zijn ontleend aan het fondsdocument van de aanbieder — een prospectus of, bij een vrijgesteld fonds, een informatiememorandum — en aan openbare bronnen.
- Vrijstelling, geen inhoudelijk toezicht
- Alle 50 fondsen op deze site worden aangeboden onder de wettelijke vrijstelling van prospectus- en vergunningplicht; de AFM houdt daar geen inhoudelijk toezicht op onder de Wft. Welke minimale inleg per fonds geldt, staat op de fondspagina.
- Rendement is een streefcijfer
- Getoonde rendementen zijn streefcijfers of contractuele coupons — nooit een toezegging. Het werkelijke rendement kan negatief zijn; u kunt uw inleg geheel of gedeeltelijk verliezen.
- Uw inleg staat vast
- Deelnemingen zijn doorgaans illiquide: tussentijdse uittreding is meestal niet of beperkt mogelijk.
- Fiscaal: privé of via een vennootschap
- Neemt u in privé deel, dan valt uw belang in box 3 en wordt het forfaitair belast. Houdt u de deelneming via een holding-BV, dan gelden de vennootschapsbelasting en mogelijk box 2 — en de uitkomst kan aanzienlijk verschillen. Vergelijk beide in de rekentool.
- SFDR zegt niets over toezicht
- SFDR-classificaties (artikel 6, 8 of 9) verwijzen naar duurzaamheidskenmerken van het fonds, niet naar een AFM-goedkeuring.
- Hoe wij worden betaald
- Een gesprek met een aanbieder is kosteloos — voor u en voor de aanbieder. Wij verdienen aan aanbieders die een betaald partnerprofiel afnemen: een vast jaarbedrag voor een rijker profiel en een gelabelde vermelding. Dat koopt geen plek in een lijst, geen cijfer en geen oordeel, en u betaalt ons nooit iets.
- Voordat u beslist
- Vergelijk altijd het volledige fondsdocument — het prospectus of het informatiememorandum — en, indien beschikbaar, het Essentiële-Informatiedocument (Eid). Een vrijgesteld fonds kent die laatste twee doorgaans niet.
Volledige disclaimer Over de €100k-vrijstelling Begrippenlijst
